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在籍確認なしでお金を借りるカードローンはどこ?在籍確認をバレなくする方法も解説!

在籍確認なしでお金を借りることができるなら、多くの人はそうしたいはずです。

なぜ在籍確認がこんなにも嫌われるのか?まるで子供が嫌がるピーマンぐらいの確率で、お金を借りる人に、在籍確認ありORなしで借りれるならどちら?と聞くと、在籍なしで借りたいと言います。

その理由は、普通に考えれば分かりますけど、カードローンで借金していることを誰にも知られたくないからです。

在籍確認の電話で借入がバレるわけではありませんが、極めて不審な電話が会社に入ります。

勘の良い人なら、その電話で在籍確認と気付くでしょう。普段から自分宛にバンバン電話がかかってくる仕事をしている人なら、そこまで怪しまれません。しかし、ほとんど電話がかかってこないような会社に、携帯電話が普及している今、個人名で電話が入ることは、非常に怪しまれること間違いなしです。

そもそも在籍確認って必要なの?何の理由で電話するの?

会社に個人名で自分宛に電話をされる在籍確認ですが、そもそもなぜ在籍確認が必要なのか知っていますか?カードローン会社は単なる嫌がらせ目的で電話をかけているわけではありません。

在籍確認はカードローン審査の中でも最後の砦となっており、ここをきっちりとやらないと詐欺案件などに引っかかってしまうのです。

電話で在籍確認をする理由
  • 本当に会社に勤務しているか確認
  • 第三者に成りすました詐欺申込の防止
  • 名義貸し申込の防止

お金を借りる時に在籍確認をする1番の目的は、本当に申告の勤務先で働いているかを確認するためです。

カードローンに申込してくる人は、様々な事情があります。全員に共通して言えることは「お金を借りたい」ことなのですが、中には本当は働いていないのに、働いていると申告して借りようとする人がいます。

【勤務先を虚偽申告する人の理由】

  • 無職だと審査に通らないから1週間前に退職した会社名を書いた
  • 実はアルバイトで週1回しか行ってないけど、正社員として書いた
  • 大企業で働いていると書けば、審査に通ると思った
1番多いのが、無職だと審査に通らないので、以前働いていた会社名を申告する人です。

しかし退職している場合は、在籍確認の電話で高確率でバレます。また、アルバイトでほとんど出勤していない場合も、在籍確認では次の出勤日を聞くので、毎日来ていないこともバレます。

カードローン会社側にとってみると、在籍確認はそのような虚偽申告を見破る、重要な審査になるので、腑に落ちない点があれば、勤務先にも突っ込んで聞くのです(だからより一層不審な電話になるのですが..)。

ちなみに、勤務先というのは回収時における大事なポイントになります。

仮に滞納が続いた場合、法的手続き(訴訟など)で債務名義をとり、勤務先に強制執行(給料差押)をして回収することができますし、債務者にとって勤務先は絶対に借金を知られたくない内の1つなのです。

また、稀ですが第三者になりすまして申込してくる詐欺申込も実際にあります。詐欺申込は被害者に落ち度がなければ、請求することができず、貸倒債権になります。

そのため第三者になりすまして申込し、借入ができた場合、そのままお金を貰ったのと同じになり、最初から返済する意志などありません。

実際に勤務先に電話して、申込者本人が出て、「カードローンに申込した覚えは無い」と言うケースもあります。そのような時は大体、直近で財布を落としているケースがほとんどです。

財布を拾った誰かが、本人を名乗り申込をしてくるのです。このような時にも在籍確認によって、詐欺申込が判明し、融資を防ぐことができるのです。

在籍確認はどのように電話しているのか?実際の方法を説明

カードローン会社の在籍確認はどうやって取っているのか知っていますか?管理人は元消費者金融店長だったので、実際に何度も在籍確認を取っていました。

今は携帯電話があれば、自宅の固定電話は無いのが普通ですが、昔は自宅に固定電話があり、基本的には自宅と勤務先の2つに在籍(在宅)確認をしていました。

実際に筆者が取っていた在籍確認方法を教えたいと思います。

在籍確認の電話で本人が出た場合

在籍確認は担当者の個人名か、仮名で電話をします。ここでは加藤で在籍の電話をすることとします。

オペレーター

加藤と申しますが、○○さん(申込者の苗字)はいらっしゃいますか?

申込者本人

○○は私ですが。

オペレーター

○○○○さん(申込者のフルネーム)でしょうか?

申込者本人

はい。そうです。

オペレーター

お申込みいただいた、○○ローンです。在籍確認の電話をさせていただきました。審査結果は指定の連絡先(メールか電話で本人が指定した先)に送らせていただきます。よろしくお願いします。

申込者本人

分かりました。よろしくお願いします。

カードローン会社は、在籍確認時に間違って他人へ社名を明かしてしまうのを防ぐために、本人が出たときにも、必ずフルネームで本人確認をします。

間違いなく本人と分かった時点で社名を明かし、在籍確認の電話だったことを告げます。本人が出れば間違いなく会社に勤務している証明になりますので、在籍確認はそれでOKです。

本人と名乗っても、不審点がある場合(別人が出ている様子があるなど)は、社名を明かさずに、一旦電話を切る場合もあります。それは申込者のプライバシーを守るためであり、第三者に借入の事実を知らせないためでもあります。

一般的な在籍確認方法(本人が不在の場合)

オペレーター

加藤と申しますが、○○さん(申込者の苗字)はいらっしゃいますか?

会社事務員

○○は只今席を外しております。どのようなご用件だったでしょうか?

オペレーター

そうですか。また改めて電話します。失礼します。

本人が電話に出られなかった場合の在籍確認はこれでOKです。今不在ということは、会社に勤務していることが証明されているためです。

注意点として、申込者の苗字が佐藤や、鈴木などの多い苗字の場合は、申込者本人を特定するために、フルネームで呼び出すこととなります。

オペレーター

加藤と申しますが、鈴木さん(申込者の苗字)はいらっしゃいますか?

会社事務員

鈴木は複数おりますが、下の名前は分かりますか?

オペレーター

鈴木一郎さんです。

会社事務員

申訳ありません。鈴木は只今外出しておりまして、戻りは17時となっております。

オペレーター

そうですか。また改めて電話いたします。

本人が休みだったときの在籍確認

オペレーター

加藤と申しますが、○○さん(申込者の苗字)はいらっしゃいますか?

会社事務員

申訳ありません。○○は本日休みとなっております。

オペレーター

明日は出社されますか?

会社事務員

明日は9時から出社予定です。

オペレーター

分かりました。また明日連絡いたします。

在籍確認時に、本人が休みだった場合、必ず次回の出社日を確認します。その日だけ休んでいるのなら問題ありませんが、中には無断欠勤中でそのまま退職する人もいますので、次回出社日が普通通りなら在籍はOKになります。

在籍確認が取れないケース(審査落ちの可能性大)

オペレーター

加藤と申しますが、○○さん(申込者の苗字)はいらっしゃいますか?

会社事務員

○○は先月付で退職しております。

在籍確認の電話で退職が判明した場合は、審査に通ることはありません。そのまま審査落ちの連絡が入ります。
オペレーター

加藤と申しますが、○○さん(申込者の苗字)はいらっしゃいますか?

会社事務員

○○は本日休みとなっております。

オペレーター

明日は出社されますか?

会社事務員

次回の出勤日は未定です。

上記のようなケースも在籍確認はとれません。次回出社予定日が未定ということは、働いている確証が無いからです。

この場合は、本人へ次回の出社日を聞き、その日に在籍の電話をして、本人が出ればOKとなりますが、勤務形態を正社員で申告していた場合、次回出社予定日が未定なのは、明らかに不審です。

そのため、オペレーターが不審と判断すれば、審査落ちになる可能性があります。パート・アルバイトで毎日出社しておらず、不審点が無ければ次回出勤時に本人が電話に出れば在籍はOKとなります。

在籍確認が取れないケース(書面等の提出が必要)

オペレーター

加藤と申しますが、○○さん(申込者の苗字)はいらっしゃいますか?

会社事務員

申訳ございません。従業員への電話の取次ぎはいたしておりません。

上記の場合は、働いているのか働いていないのか、判断ができません。そのため、社会保険証や最新の給料明細を提出して在籍を証明する必要があります。
オペレーター

加藤と申しますが、○○さん(申込者の苗字)はいらっしゃいますか?

会社事務員

部署名または、内線番号が分からなければ、調べることができません。

大会社などによくある事ですが、部署名や内線番号が分からなければ、従業員が多すぎて取次ぎができない場合があります。

この場合も在籍確認が取れないので、書面で在籍を証明する必要があります。

オペレーター

加藤と申しますが、○○さん(申込者の苗字)はいらっしゃいますか?

会社事務員

個人情報のため、お伝えできかねます。申し訳ありません。

派遣会社によるあることですが、派遣元への在籍確認は個人情報で登録の有無さえも教えてくれない場合があります。

この場合は、派遣先に電話して在籍が取れればOKですが、派遣先でも在籍が確認取れない場合は、書面で在籍を証明することになります。

書面で在籍を証明する書類とは?

電話で在籍確認が取れなかった場合、書面で勤務していることを証明すれば、在籍確認OKとなる場合があります。会社に在籍している証明として必要なのは下記の書類です。

  • 社会保険証(組合保険証)
  • 最新の給料明細書
  • 社員証や名刺

基本的に社会保険証と最新の給料明細書があれば大丈夫です。あくまでもこれは在籍確認が微妙にとれなかった場合であり、明らかに退職している等、勤務していないことが判明していれば、書面を出しても審査には通りません。

在籍確認なしで借りれるカードローンはあるのか?

在籍確認を取らずに借りれるカードローンがあれば、きっと安心して申し込めると思いますが、結論から言えば、在籍確認を一切取らずに借りれるカードローンはありません。

但し、電話の在籍確認は取らずに、書面だけの在籍確認で借りれるカードローンはあります。

在籍を確認する方法は2通りあります!
  • 電話による在籍確認
  • 書面による在籍確認
多くの人が「在籍確認=会社への電話」を想像していると思いますが、在籍確認は電話以外の方法もあり、それが書面による在籍確認なのです。

電話・書面、どちらの在籍確認もしないカードローンはありません。お金を貸す時に最も重要なのは、顧客の返済能力と清算能力の見極めです。

清算能力は同居家族や不動産などの資産が関わってきますので、なかなか見極めるのが難しいのですが、返済能力は顧客の会社規模や年収などである程度判断ができます。

その最も重要部分となる、会社の在籍を確認せずに貸付する金融会社などありません。

書面での在籍確認が可能なカードローンはここ!

電話ではなく、書面での在籍確認を行っているカードローンは、モビットです。

モビットのWEB完結であれば、電話連絡・自宅への郵送物は一切なしで借りることができます。但し、モビットWEB完結には下記の条件が必要です。

モビットWEB完結の必要条件
  • 三井住友銀行・三菱UFJ銀行・ゆうちょ銀行の、いづれかの口座有
  • 返済は上記銀行からの口座振替
  • 本人確認書類は運転免許証かパスポート
  • 収入証明として直近2ヶ月分の給料明細または、源泉徴収票・税額通知書・所得証明書・確定申告書のいづれかの書類
  • 勤務先を確認するものとして、社会保険証または組合保険証と直近1ヵ月分の給料明細書
モビットのWEB完結は、電話連絡・郵送物なしで借りれるメリットがありますが、いくつかの条件があり、他社のWEB完結と比較すると明らかに厳しい条件となっています。

それは、自宅・会社に電話連絡をせず、書面で在籍確認をするため、収入証明書が必ず必要になり、社会保険証または組合保険証も必要です。

そのため国民保険の人や、運転免許証もしくはパスポートを持っていない人はWEB完結を受けることができません。

ここまでの条件をクリアすることで電話連絡なしで借りれることができるのです。

プロミスやアコムは書面での在籍確認はやってないのか?

プロミスやアコムもモビット同様にWEB完結をやっていますが、書面での在籍確認は基本的に行っておりません。

しかしながら、どうしても電話で会社への在籍確認が困る場合などは、事前にプロミス・アコムに連絡して相談してみてください。

電話での在籍確認は、会社によっては取れないところも多くあります。そのような時、プロミス・アコムでも必ず書面での在籍確認をしているはずです。

大っぴらに「電話での在籍確認はしません」とは言えませんが、電話で相談すればある程度応じてくれる可能性は充分にあります。

その代り、収入証明書などの書類は予め準備しておきましょう。

在籍確認の電話をなるべくばれなくする方法3選!

書面での在籍確認を行っているカードローンは、モビット以外は基本的にはありません。

それほど電話での在籍確認が重要視されているのです。在籍確認がなぜ嫌なのか?それは冒頭でも書いたように、不審な電話が自分宛に入ることによって、カードローンの申し込みがバレるかもしれないからです。

しかし逆に考えれば、在籍確認の電話を不審なものにしなければ、在籍確認は全く嫌な事ではなくなります。

そこで、在籍確認の電話をごまかす(バレなくする)方法を紹介します。

クレジットカードの在籍と予め伝えておく

カードローンと聞くと、後ろめたい気持ちになりますが、クレジットカードは誰でも作るものです。予め事務員の人に、もしかしたら今日クレジットカードの在籍確認の電話が入るかもと伝えておけば、何も怪しまれません。

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