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学生がお金を借りるならどこにするべき?おすすめは?

お金が無い!お金欲しい
学生ってお金ないですよねー!バイトをしても時給安いし、学生ならめっちゃ遊びたい年頃だから、コンパとかサークルでワイワイやりたいですね?

でも、そんなときに限ってお金が無い!なんでこんなに金が無いんだ!と発狂するときないですか?w

バイトの給料を貰ってもパチスロですぐに使って、俺の何十時間の仕事が1日で無くなってしまった!!と悲観する学生はきっと珍しくないはずです。

学生の頃は大体みんな同じ思いをしているのです。お金が無いから遊ばない。これも立派な考えです。お金が無いなら働け!と昔の人は言いますよね?

思いっきり正論ですw 人間正論で言われても反論はできません(笑)

でも、学生の時にしかできない貴重な体験や、遊びって、自分の人生の中で凄く宝物や人生の指標になることだってあるんです。あの時、遊びに行って出会った人と結婚したり、一番の親友になったり、一緒に起業する人だっているかもしれません。

そんな事言ってしまえば、学生以外の時にも当てはまることですが、要するに、お金が無い理由だけで貴重な出会いや自分にとって大切なことを逃している可能性があると言うことです。

お金が無かったら借りれば良いのです。ただ、やみくもに借りても返済ができなくなるので、もちろん自分のバイトなどで返済できる範囲が大事です。

でも、学生ってお金借りれるの?と不安に思う人が多いと思います。当サイトでは学生がお金を借りる方法を、どこよりも詳しく解説していきます!

お金に困った学生は是非参考にしてみてください!そして、学生ライフをエンジョイしましょう!!

学生専用ローンからお金を借りるのはやめた方がいい!?

学生ローンからお金を借りてはいけない理由とは?
大学生の人でお金を借りたいときに、そのままgoogoleやYahoo!で「学生ローン」と検索すると、アミーゴやキャンパスやカレッヂなど、あまり聞いたことが無いローン会社が出てきます。

これらの会社は小さな消費者金融で、昔から学生専用のローンを出しているところです。ここではっきりと言いますが、初めてお金を借りる学生ならば、絶対にこれらの学生専用ローンで借りない方がいいです。

なぜなら、20歳以上の大学生でアルバイトなどの収入があり、他(消費者金融やクレジットカードでのキャッシング)で借入が無ければ、大手消費者金融のプロミスやアコム、モビット、アイフルなどで99%は審査が通って借りられるからです(バイト先の在籍確認が取れることが条件)。

学生専用ローンで出てくる会社も同じ消費者金融なので、プロミスやアコムと同じ貸金業法で営業しています。

なので、学生ローンだからと言って誰でも借りれるわけではなく、バイトなどの収入が無ければ、今は総量規制によって貸付することができません。

一部の学生は、学生専用ローンなら多少無理してでも貸してくれると思っている人がいますが、それは間違いです。逆に収入が無いのに学生だからと言って融資してしまえば貸金業法違反になるのです。

あくまで学生専用ローンと言ってるだけで、大手の消費者金融と審査基準は同じなのです。

でも学生専用ローンの方が金利が安いんじゃないの?

学生専用ローンの会社は大手のプロミスやアコムよりも確かに若干金利が低くなっています。

学生ローン 実質年率
イーキャンパス 14.5%~16.5%
キャンパス 14.4%~16.8%
アミーゴ 14.4%~16.8%
友林堂 12.0%~16.8%
マルイ 12.0%~17.0%
フレンド田 15.0%~17.0%
アイシーローン 18.0%~20.0%
トーエイ 18.0
カレッヂ 15.0%~17.0%

大手消費者金融の金利

消費者金融 実質年率
プロミス 4.5%~17.8%
アコム 3.0%~18.0%
モビット 3.0%~18.0%
レイクALSA 4.5%~18.0%
アイフル 3.0%~18.0%
AIスコア・レンディング 0.8%~12.0%

大手消費者金融の上限金利はプロミスが17.8%、それ以外は18.0%になっていますが、学生ローンは、16.5%~17.0%台が多くいます。

ちなみに大手の下限金利(1番安い左側の金利)は100%新規の契約で適用されることはありませんので無視してください。それは学生ローンでも同じですので、見るのは右側の上限金利だけにしましょう。

金利だけを見ると、学生ローンでお金を借りた方がお得じゃん!と思うかもしれませんが、学生ローンをやめた方が良い理由を下記に照会します。

学生ローンのデメリット

学生ローンをおすすめしない理由

  • 返済方法の種類が少ない。銀行振込か来店しての返済が多い
  • 融資の方法も大手と比べると圧倒的に少ない。振込または来店での融資のみ
  • 土日祝日は基本的に休みのため、連絡が取れない。当然土日の入金・融資も不可
  • コンビニや銀行とのATM提携は一切無し。利便性が悪い
  • 大手にある会員専用サービスも無く、アプリも当然ない。使い勝手が悪い
  • 自動契約機や自社ATMもほとんどない

大手消費者金融 学生専用ローン
WEB完結

ネットで契約完了

来店か郵送での契約
郵送物なしの借入

自宅に一切郵送なし可

必ず郵便物が届く
24時間振込キャッシング

対応ネット口座登録で約10秒

銀行営業時間内のみ
土日祝の借入

土日祝でも可能

平日のみ
コンビニや金融機関とのATM提携

コンビニ・銀行・郵便局など多数有

提携ATMなし

まず一番に言えるのが、学生専用ローンの会社は大手消費者金融と比べると圧倒的に不便です。プロミスやアコムなどの大手はスマホでもアプリを出しており、インターネットから全てWEB完結で契約まで完了します。

しかし、学生専用ローンを出している会社はWEB完結はできず、契約は来店か郵送の古い手法をまだ行っています。

そのため、自宅には必ず契約書やカードなどの郵便物が届くので、来店以外でお金を借りたい人は同居家族に郵送物で借金がばれないか注意しなければなりません。

また、契約以外にも借入や返済においても大手と比べると天と地ほどの差があります。大手消費者金融では基本的に土日祝日でも24時間、ネット銀行を使って振込融資のサービスを行っています。

なので、仮に日曜日の夜だとしてもプロミスなら瞬フリを使うことでジャパンネットの銀行口座に振込してもらえるので、コンビニ等の提携ATMからすぐにお金を引き出すことができますが、学生専用ローンは、そんなサービスはありません。

お金を借りる時は、店舗に電話して自分名義の銀行口座に振込してもらうか、営業時間内に都内にある店舗に来店して、その場でお金を借りるしか方法が無いのです。

当然銀行の締め切り時間がありますので、振込の場合は平日14時までに連絡しなければならず、土日祝日はできません。

これは返済にも当てはまり、最もデメリットなのがコンビニATMや金融機関のATMと提携していない点です。大手消費者金融の場合、コンビニATMはもちろん、多くの銀行ATMとも提携してますので、いつでもカードから返済や借入ができます。

これが当たり前と思っている人が多いかもしれませんが、小さな消費者金融のほとんどは、このようなATM提携は行っていません。自社のATMで借入・返済をしてもらうか、消費者金融会社の銀行口座に直接振込してもらって返済する方法だけなのです。(振込手数料はもちろん顧客負担です)

金利1%の差ってどれぐらいなのか?

学生ローンの魅力は金利が大手より安いことぐらいしかありません。大体金利の差は1%程度なのですが、消費者金融で金利1%の差ってどれぐらいだと思いますか?

はっきり言って、全然気にならない程度なのです。それよりも提携ATMがあったり、会員サービスが充実している方がよっぽど価値が高いことなのです。

ちなみに、10万円を1ヶ月(30日間)金利18.0%で借りた場合の利息は、
100,000円×0.18÷365×30=1,479円です。

これが1%低い、10万円を1ヶ月(30日間)金利17.0%で借りた時の利息は、
100,000円×0.17÷365×30=1,397円となります。

なので、金利17%と18%では1ヶ月の利息が100円しか変わらないのです。これを高いと思うか、低いと思うかは人それぞれですが、100円の差以上に利便性は絶対的に必要と、利用している人なら分かるはずです。

コンビニの提携ATMからいつでも借入・返済ができる便利さは今の世の中では必須なのです。

大手消費者金融から学生がお金を借りることはできるのか?

バイト収入があれば大手で借りられます
プロミスやアコムなどの大手消費者金融から大学生がお金を借りることができるのか?審査に通らないんじゃないのか?と心配している人もいるかと思いますが、先ほども言ったように20歳以上でアルバイトをしている人なら、他の消費者金融やクレジットカードのキャッシングがなければ99%お金を借りることができます!

むしろ、消費者金融は銀行カードローンとは違い、若い層にお金を融資したいと思っているのです。

こんな人なら余裕で審査に通ります!

全部該当すれば高確率で審査に通ります

  • 年齢が20歳以上
  • アルバイトなどでいくらかでも収入がある
  • 他の消費者金融やクレジットカードからキャッシングをしていない
上記の3つに該当すればまず、審査は通るはずです。もし審査に通らなかった人は、なんらかの原因が必ずあります。大手消費者金融側から見れば大学生は優良顧客の部類に入りますので、積極的に融資をしたいはずなのです。

もし審査が落ちた人は下記の原因があるかもしれません。

学生で審査に落ちる原因

下記の項目があれば審査に通りません!

  • 他の消費者金融やクレジットカードのキャッシングで既に年収の3分の1以上借りている
  • 過去に携帯電話や他のローンなどで数ヶ月延滞したことがある
  • クレジットカードのショッピングで61日以上滞納したことがある
  • 他の借金が今現在延滞中である
  • アルバイトにほとんど行っておらず在籍確認がとれない
学生がお金を借りる審査に落ちる原因で多いのが、総量規制による制限です。消費者金融は貸金業者のため、貸金業法により年収3分の1までしか融資ができません。

そのため、アルバイトで毎月5万円の給料をもらっていた場合、年収は5万円×12で60万円となります。総量規制に当てはめるとMaxで貸付できるのは1/3の限度額20万円までとなります。

もし、クレジットカードのキャッシングや他の消費者金融で20万円を借りていた場合、総量規制によって審査に通ることができず借りられないのです。

注意したいポイントは、クレジットカードのショッピングは割賦販売法となり、貸金業法の総量規制の対象には含まれませんが、クレジットカードから現金を借りる、キャッシング機能によってお金を借りている場合は、総量規制の年収3分の1の数字に含まれるのです。

次に多いのが、過去に携帯電話などの支払いを数ヶ月延滞した人などは信用情報にブラック情報が登録されているケースがありますので、その場合も審査に落ちて融資を断られます。

また、クレジットカードのショッピングだったとしても、支払いを61日以上延滞した場合、異動情報(事故情報)として登録されますので、そのような人も事故情報が消える5年間は審査に通ることはできないでしょう。

そして、最後のアルバイトの在籍確認ですが、ほとんどアルバイトに行っていない状態の人は、アルバイト先に電話で在籍確認をされたときに在籍が取れない場合があります。

バイト先の電話に出た人が、「次はいつバイトに来るのか分からない」や「そんな人働いていません」「前働いていましたけど、最近はまったく来てません」「働いているか分かりません」などの返答をすると、在籍確認が取れず審査に通りません。

このような人は、次回本人がバイトに行った日に在籍確認の電話をしてもらい、本人もしくは別の人で在籍確認がとれるまで融資が実行されません。

あくまでアルバイトをしていて収入があるから、総量規制範囲内で貸付するという根拠なので、いくら実家がお金持ちとか親に言えば払ってくれると言っても、今は法律上融資ができないのです(昔はOKでした)。

【結論】学生がお金を借りるならどこがおすすめなのか?

お金借りるならここがおすすめ!
ここまで学生がお金を借りる場合について書いてきましたが、最終的にどこがおすすめなのかと言えば、絶対的に大手消費者金融です。

利便性が悪いカードローンは、借りた後に多くの人が後悔しています。今の時代、返済するのに振込手数料を払って、こちらから銀行振込をするものではありません。

大手消費者金融は時代沿った借入方法・返済方法を日々検討し、実行しています。きっと、これからも中堅以下消費者金融とはいろいろな面で差が開いていくことでしょう。

当サイトで学生が借りれるおすすめの消費者金融ランキングを作ってみました。是非参考にしてみてください!

学生から圧倒的支持No.1!
プロミス
5
実質年率4.5%~17.8%
限度額500万円
審査時間最短30分
融資時間最短1時間融資
プロミス

学生が借りるなら、まずはプロミスに申込みするべきです。初回なら借入日から30日間無利息になりますし、WEB完結ならカードレス対応になっていますので、自宅への郵送物は一切無しで借入することができます。

また、セブン銀行はもちろん、ローソン、EnetのコンビニATMとも提携しており、借入・返済の利便性はNO.1です。三井住友銀行ATMは手数料無料で利用ができます。

そして、プロミスなら最短1時間融資が可能になっていますので、急ぎの人でも充分に間に合います。初めて借りた人の満足度も高く、一番おすすめの借入先と言えます。

アコム
業界最速の審査スピード
アコム
4
実質年率3.0%~18.0%
限度額800万円
審査時間最短30分
融資時間最短1時間

学生で今すぐにでも借りたい!と思っている人はアコムへの申込をおすすめします。アコムは消費者金融の中でも審査スピードはNo.1と言われています。

銀行締め切り時間後の申込であっても、WEBで申し込み後に審査通過していれば、自動契約機に行くことで最短30分程度で融資まで可能となっています。

プロミス同様、新規契約の人は30日間金利0円!多くの学生が利用しているカードローンです。

レイクALSA
2つの無利息から選べる
レイクALSA
3
実質年率4.5%~18.0%
限度額800万円
審査時間申込完了画面に結果表示
融資時間最短1時間融資も可能

レイクALSAは新規契約の方なら、借入の5万円まで180日間無利息か、借入の全額を30日間無利息の、2つの無利息から自分に合った方を選ぶことができます。(2つの無利息の併用はできません)

また、カードレス対応になっていますので、WEB完結でカード発行無しにすれば自宅への郵便物も無しで借りることができます。

学生でもアルバイトの収入があれば融資は可能です。特に5万円などの少額希望であれば、レイクALSAで180日間の無利息を利用することをおすすめします。

4
SMBCモビット
SMBCモビット
3
実質年率3.0%~18.0%
限度額800万円
審査時間最短即日
融資時間最短即日

モビットはWEB完結を真っ先に導入した消費者金融であり、他社のWEB完結とは違い、郵送はもちろんですが、電話連絡も一切なしで借りることができます。

そのため、同居家族にバレたくない学生にはおすすめの消費者金融です。

但し、注意点としてモビットのWEB完結は三井住友銀行か三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行のどれかの口座を持っており、尚且つ、社会保険または組合保険と給料明細書が必要になります。

知名度はトップクラスの人気消費者金融です。